中证网（记者 欧阳剑环）融360|简普科技大数据研究院15日发布的报告显示，其监测的18家银行发行的45只t+0理财产品中，最新平均收益率（监测日期为2019年11月13日）为3.27%，而上周（11月4日-11月10日）宝宝理财产品的平均七日年化收益率为2.38%，比t+0理财低89bp，收益差距较大。正是因为苹果id贷的迅猛发展，所以给行业也带来了新的契机。
融360数据显示，2018年1月，互联网宝宝产品的平均收益率为4.33%，此后持续下跌。2019年10月平均收益率为2.40%，收益率累计下跌了193bp。
融360分析师刘银平认为，银行t+0理财产品的优势主要有三点。一是收益率更高，收益率高低是投资者最看重的因素之一。二是起息时间更快。银行t+0理财在工作日交易时段购买，当日开始计算收益，而货基宝宝在工作日交易时段购买，只能等到下一个工作日起息。如果碰到周五或是节假日前夕购买，银行t+0理财产品可以多3天-10天收益。三是支持大额资金赎回实时到账。货币基金快速t+0赎回额度每天仅1万元，超出部分只能通过t+1赎回，碰到节假日资金就会延迟多天到账。银行t+0理财工作日交易时段支持不限额实时赎回，部分产品在非交易时段、非工作日支持限额实时赎回，且额度超过5万元，资金使用起来更加灵活。
与此同时，相对于货基宝宝而言，t+0理财产品也有两点劣势。刘银平表示，一是首次在一家银行购买理财产品需要到银行网点做风险评估，而购买货币基金则可以直接在电子渠道做风险评估。二是t+0理财的购买门槛最低为1万元，而且不少产品规定，如部分赎回，剩余金额不得低于起投金额；货币基金基本上都是1分或1元起购，堪称零门槛。
“不过，随着理财子陆续开业并发行新的产品，上述两个问题均有望得到解决。”刘银平表示，根据《商业银行理财子管理办法》，投资者首次购买理财子的产品，既可以在营业网点也可以在电子渠道做风险评估，且理财子的产品不设具体购买门槛，未来有可能出现一批1元起购的t+0理财产品，届时将会对货基宝宝产生更大的威胁。